Современное состояние кредитной системы

На современном этапе развития экономики РФ банковский сектор переживает период бурного роста. Кредитные организации продолжают уверенно наращивать объемы ссудных и депозитных операций, обеспечивая тем самым постепенное насыщение российского рынка банковских услуг. Ключевыми факторами роста на данный момент остаются:

· Растущий спрос на кредиты со стороны предприятий обрабатывающих отраслей;

· Повышение уровня доходов и платежеспособности населения, что стало стимулом к развитию потребительского и ипотечного кредитования;

· Появление новых банковских продуктов для предприятий малого бизнеса и физических лиц: разработка специальных программ для этого сектора, расширение видов ипотечного и целевого потребительского кредитования;

· Расширение клиентской базы (в основном за счет частных лиц);

· Увеличение объема иностранных инвестиций в российские банки, причем как прямых, так и в форме долгосрочных кредитов и займов.

Полностью преодолены последствия банковского «кризиса доверия» лета 2004 года, завершился отбор банков в систему страхования вкладов граждан.

Темп роста активов кредитных организаций в РФ превышает темп роста активов кредитных организаций во многих экономических развитых странах мира. Так, если в США за период с 01.01.2000 по 01.01.2003 он составил 123%, то в России за аналогичный период темп роста активов кредитных организаций составил 328%. А за 2006г. активы банковского сектора России возросли на 44% и на 1 января 2007 г. составили 14045561 млн. руб. (в 2006 г.-9750306 млн. руб.).

В основе роста активов российских банков лежит увеличение объема предоставленных кредитов. Кредитование экономики и населения прочно заняло место основного вида банковской деятельности. За период с 1 января 2000г. по январь 2007г. размер предоставленных кредитов увеличился более чем в 14 раз и составил 8880063 млн. руб., что на 46,4% больше, чем годом ранее.

Доля кредитов в совокупных активах кредитных организаций за тот же период увеличилась с 40 до 68%. Российская банковская система последовательно увеличивает отношение выданных кредитов нефинансовому сектору к ВВП: к началу 2006г. оно достигло почти 20% против 9,2% на 1 января 2000г. Согласно приложению 4 наиболее быстроразвивающимся сегментом рынка кредитных услуг за период 2001 по 2007г. является кредитование населения. Начиная с 2001г. увеличение его объемов почти в два раза стало наиболее значимой тенденцией развития банковского сектора последних лет [12, C.32].

В 2004г. кредиты выросли на 106,5% в 2005г.- на 90,55%, в 2006г. - на 75% и на 1 января 2007г. составили около 2065199 млн. руб.

По оценкам Home Credit and Finance Bank, сегодня в кредитных продуктах нуждаются 70% россиян и только 20% хотя бы раз воспользовались потребительской ссудой [12, C.33].

По свидетельству Информационного агентства «Интерфакс» в Российской Федерации сегодня на душу населения приходится около 530 долл. США потребительских кредитов. Для сравнения: в США этот показатель находится на уровне 25-30 тыс. долл.

Впечатляющая динамика рынка кредитования граждан в последние годы делает правомерным вопрос о том, близка ли его точка насыщения. С одной стороны, если использовать в качестве критерия отношение задолженности по розничным ссудам к совокупным доходам, обеспеченность россиян кредитными услугами окажется низкой.

С другой стороны, уже сейчас имеются все основания утверждать, что по мере разбухания кредитных портфелей все более существенную роль начинают играть риски кредитования. Возрастающая конкуренция на рынке заставляет отечественные банки снижать ставки по кредитам, повышается скорость предоставления и доступность кредитов. Банки все меньше внимания уделяют оценки кредитоспособности заемщиков, что приводит к возникновению рисков невозврата кредита.

Так, в течение всего 2006г. на фоне роста объемов кредитования, наблюдался и рост просроченной задолженности физических лиц по кредитам перед банками. По данным ЦБ РФ, на 1 декабря 2006г. ее объемы составили 2,74% от всего объема выданных кредитов физически лицам, против 1,9% на 1 января 2006г. Однако, по неофициальным данным, доля «плохих» долгов достигает уже 10-15%, а в некоторых банках - 20%. Значительная часть просроченной задолженности приходится на так называемые беззалоговые кредиты.

Перейти на страницу: 1 2

Еще статьи по теме

Оценка объекта недвижимого имущества
Оценочная деятельность - деятельность по установлению определенного вида стоимости материальных и нематериальных объектов с учетом прав на них и интересов в отношении них, проявляемых субъектами гражданских прав. Вид стоимости оцениваемого объекта опреде ...

Правовые формы предпринимательской деятельности
Любая предпринимательская деятельность осуществляется в рамках определенной организационной формы. Выбор формы преимущественно определяется объективными условиями - сферой деятельности предпринимателя, наличием средств, а также достоинствами и недостатка ...

Статистика